富爸爸财务自由之路

罗伯特·清崎 莎伦·莱希特

出版人的话

• 仔细研读并思考“富爸爸”系列丛书中提到的财商理念，并将这些理念与中国国情相互融合，再付诸创业实践。
• 世界变了，金钱游戏的规则也变了。对于读者和创业者来说，也要应时而变，理解金钱的语言、学会金钱的游戏。只有这样，你才能玩转金钱游戏、实现财务自由。

序言 你在哪个象限？这个象限适合你吗？

• E代表雇员（Employee） B代表企业主（Business owner） S代表自由职业者（Self-employed） I代表投资人（Investor）

本书为谁而写

• “我究竟是在修管道还是在用桶运水？”“我是在拼命地工作还是在聪明地工作？”

本书分为三部分

• 要想成为B或I，你必须有能力控制自己的现金流流向。

第一部分 现金流象限

• 挣钱需要一个梦想、一系列决定、快速学习的决心、正确利用你天赋的能力以及辨别出你的收入来自现金流象限哪一部分的本领。

第2章 不同的象限，不同的人

• 要想成为伟大的领导者，我们先得成为伟大的倾听者，如果你没有倾听别人使用的语言，你将无法感受到他们的灵魂。如果你没有感受到他们的灵魂，你永远也弄不清楚你在跟谁交谈。
• 相信很多人都听说过，获得巨额财富的秘诀是：1.OPT：Other People's Time的缩写，即：他人的时间。2.OPM：Other People's Money的缩写，即：他人的金钱。
• 我们仍需要把来自企业的现金流转变成有形资产，以带来更多的现金流。
• 财富的定义是：“当你完全不工作（或者你家里的所有人都完全不工作）时，在你现有的生活水平之下你所能生存的天数。”
• 现代人最主要的健康问题来自辛苦工作却总缺钱花所带来的压力。
• 要确定一个人是否是一个合格的I，所用的衡量标准与其他象限是一样的。那就是，请回答：目前你是从I象限获得收入吗？换句话说，你的钱在为你工作并为你带来收入吗？
• 把钱存入退休账户的人和通过投资、积极地用钱生出更多的钱的人之间，存在着巨大的差异。
• 赌徒和投资者之间的区别在于：对于赌徒而言，投资是一种随机游戏；对于投资者来说，投资是一种技能游戏。而对于把钱转交给别人代为投资的人，投资通常是一种他们不想学习的游戏。
• 其实走上财务自由之路不用花钱也不一定非要受过高等教育，甚至也没有太大的风险。这种自由的价格是用我们的梦想、渴望和战胜一路上不停袭来的失意的能力来计量的。你，愿意支付这个价格吗？
• 你能离开自己的企业一年或更长时间，回来时发现它比你离开时更能赢利并且运作得更好，是吗？

第3章 人们为什么选择安全而不是自由

• 财商不是指你赚了多少钱，而是指你有多少钱、这些钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。”
• 富人和穷人之间的唯一差别就是他们在闲暇时间所做的事情。
• 那么请去I象限。如果你有足够的钱和充裕的自由时间，那么请直接进入I象限。但是如果你的时间和金钱并不是很多，那么我所推荐的道路会更安全。” 大多数情况下，人们没有足够的时间和金钱，所以这时他们会问另外一个问题：“为什么你建议要先到B象限呢？”
• 投资是资本和知识的积聚，但获得这种知识需要大量的资金和时间。
• 但是各种先进的系统的确正在使越来越多的人获得B象限中的财务成功

第4章 商业系统的3种类型

• 米歇尔·盖博的《E之谜》是一个不错的选择。对于那些想发展自己的系统的人来说，这本书很有价值。

第5章 投资者的7个等级

• 是一名长期投资者，那么你应该尽快地成为这种人。什么意思呢？这就是说，你应该坐下来，制定一个计划，控制你的花钱习惯，把你的各种债务最小化；用你的钱生活，并增加你的财富；弄清楚你每月要投资多少钱，按实际回报率用多长时间能收回成本，以最终实现你的目标。
• 资本家的目的是通过把别人的钱、别人的智慧和别人的时间和谐地组织在一起来赚钱。
• 真正的资本家不仅是通过成为工业领袖，还通过提供工作和挣很多的钱这些途径为社会做贡献。要创造一个更好的世界，我们需要更多的资本家，而不是像那些愤世嫉俗者力图让你相信的那样——我们不需要资本家。
• 获取巨大财富的途径就是要增强你的优势，并克服你的性格缺陷。而要做到这一点，首先要正视你的缺点而不是掩饰缺点。
• 2.近期你想成为或者需要成为哪个等级的投资者？
• 任何想成为第5级或第6级投资者的人，都必须先成为第4级投资者以发展他的技能。如果你想到达第5级或第6级，就不能简单地跳过第4级。任何没有第4级的技能并试图成为第5级或第6级投资者的人，事实上都是一个第3-C级投资者——一个赌徒！
• 剩下的几章将主要集中讨论处在B象限和I象限的人的性格特征。在这几章中，你将学会如何轻松而且低风险地从左侧象限迈向右侧象限。从左侧向右侧的转换将继续集中在无形资产上，而它们有可能在右侧象限成为有形资产。

第6章 你不能光用眼睛看钱

• 资产是能把钱放进你口袋里的东西；负债是把钱从你的口袋里取走的东西。
• 没有人告诉他们这种游戏的名字叫“谁欠谁的债”，也没有人告诉他们，他们自己就是欠别人债的人。
• “如果想玩游戏，年轻人，你必须学会正确的玩法。”

第二部分 做最好的自己

• E象限代表为系统工作。S象限代表自成一个系统。B象限代表创造、拥有或控制系统。I象限代表投资于系统。
• 事实上大部分左侧象限的人都不需要对财务数字多么精通，但是如果你想在右侧象限获得成功，就要让数字成为你的眼睛，数字能让你看到大部分人看不到的东西。
• 读懂数字、弄清财务系统和企业系统能使你看到一般人看不到的东西。拥有财务视觉能降低你的风险，相反，财务弱视会增加你的风险。
• 如果你想在右侧象限获得成功，那么涉及钱时，你必须知道事实和建议之间的区别。你不能盲目听从左侧象限的人的建议。你必须清楚你的数字，必须了解事实，而数字会告诉你事实。
• 你是想说左侧象限的人花钱去冒险，而右侧象限的人为赚钱去冒险吗？”
• 我始终记得他所说的话：如果你想完成更大的计划并且更快地取得成功，你就需要更加准确。如果你想慢慢致富，或者终生工作，并让别人管理你的钱，那么你就不需要那么准确。你想越快致富，你对数字的使用就应该越准确。
• 你可以走得很快，但不要走捷径
• 在右侧象限，你能够做任何你想要的事情，并且使事情进行得和你喜欢的一样快，挣到你希望挣到的钱，但是你必须付出努力。你可以进展得很快，但是记住，不存在任何捷径。

第8章 我怎样才能致富

• 我们需要用成年人而不是父母或孩子的眼光看待金钱、工作和投资。成为一个成年人就意味着你知道你必须做什么并且去做，即使你可能感觉并不喜欢做这件事。
• 在我们的旅程中，唯一的问题就是我们的思想受情感驱动，听起来很有道理的思想，长远来看却没有任何意义
• E和B之间的差别核心情感价值观的不同会导致观点的不同。企业主与雇员之间的意见相悖通常是由情感价值观的不同引起的。E和B之间总是存在着挣执，因为前者想要更多的工资，而后者则想要更多的工作。因此我们经常听到：“我加班加点地工作，却没有付我足够的工资。”另一方面我们又经常听到：“我要怎么做才能激励员工们工作地更努力，更忠诚，而且不用给他们加工资呢？
• 我让你这样做的原因是，如果一方不知道另一方来自哪个象限，那么双方之间的交谈通常会变得很困难。
• 要想做一个成功的投资者或企业主，你必须在情感上对赚钱和赔钱漠不关心，赚钱和赔钱只是游戏的一部分。
• 亚历山大·埃尔德博士写的《以交易为生》是我读过的讲解金钱和风险控制方面的最好的书之一。

第9章 做银行，而不是银行经理

• 读完《世故的哲学家》之后，我建议你们读一读保罗·赞恩·皮尔泽的《点石成金》、詹姆斯·戴尔·戴维森的《最重要的人物》、罗伯特·普莱克特的《熊市浪潮》和哈利·丹特的《荣景可期》。希尔布朗纳的书使我们从经济学的角度了解了我们的过去，其他作者的书则使我们认识到我们正在走向何方。
• 如果你通过公司实体获得现金流的话，这个过程就会变成下面这样： 挣钱-花钱-被征税
• 因此，我建议，如果你是一名雇员，请继续你的工作。但你要开始在B象限或I象限花些时间，你的快速通向自由的道路必须要经过这两个象限。想感受到更多财务安全，秘密是在不止一个象限中进行操作。
• 你借债时要小心。如果你个人借债，要确保数额很小；如果你借大额债务，要确保有人替你支付。
• 如果你负债并且承担风险，那么你应该得到支付
• 小规模地开始并利用好自己的时间，记住，经验比金钱更重要。
• 如果一个人想在B象限或I象限获得成功，那么他就需要了解市场和可以影响市场的所有的法律的变化。
• 要想在右侧象限获得成功，需要5%用眼睛、95%用大脑来观察事物。了解法律和市场对于财务成功至关重要，财富的巨大转移通常发生在法律和市场变化时。因此如果你想让这些变化为你所用而不是针对你，那么小心警惕就是有必要的。
• 金融市场上的风浪受人类的两种情感驱动：贪婪和恐惧。
• 我们正进入充满巨大变化和机遇的时代。对一些人来说，这将是最好的时代，而对另一些人而言，这将是最差的时代。
• 在信息时代，高质量的信息才是我们最重要的资产。正如埃里克·霍弗所说：“在变化的时代里……学习者是地球的继承人，而学习的人发现自己已经武装得很好，从而可以面对一个变化了的世界。”

第三部分 如何成为成功的B和I

• 1.他们有长远的眼光和计划。2.他们相信延迟的回报。3.他们以有利于自己的方式运用复利的力量。
• 参与游戏是智力、情感和体力上的投入，是全身心地学习。

第11章 第1步：考虑你自己事业的时候到了

• （1）在未来的12个月内：●我想减少我的债务　　美元。●我想增加我名下资产的现金流或者增加被动收入　　美元/月。（2）我的5年目标是：●增加我资产的现金流到　　美元/月。● 在我的资产项目中拥有下列投资（如房地产、股票、企业，等等）（3）用你的5年目标改变你从今天开始的5年以内的损益表和资产负债表。

第12章 第2步：控制你的现金流

• 良性债务就是由别人替你支付的债务，不良债务就是你用自己的血汗钱支付的债务。因此他喜欢可租赁房产，他也鼓励我去购买这类资产，因为“银行给你贷款，你的房客会替你偿还”。

第13章 第3步：了解风险与冒险的区别

• 2.每周花5个小时做下列事情中的一件或者更多件：读报纸的商业版和《华尔街日报》。听电视或广播中的财经新闻。听关于投资和财务知识的教学磁带。读财经杂志和通讯。玩“现金流”游戏。

第14章 第4步：决定你想成为哪种类型的投资者

• 如何进入快车道 我的建议是，小规模地开始并学会解决问题。当你变得更善于解决问题时，你将最终获得巨大的财富。
• 2. 在你的地区寻找待售的房地产。每星期拜访3～4家，并让销售人员告诉你有关这项资产的情况。问这样一些问题：这是一项资产投资吗？或者是：它出租吗？现在的租金是多少？空房率是多少？该地区的平均租金是多少？维修成本是多少？有定期维修吗？房主会融资吗？能获得什么类型的融资条件？ 练习计算每项资产的月现金流量情况，然后让资产代理人检查一遍，看看你忘记了哪些内容。每项财产都是一个独特的商业系统，并应该被看成是个人的商业系统

第15章 第5步：寻找导师

• 我认识到，我总是与之争吵的那两个人对他们所处的位置其实很满意。我自己才是想要做出改变的人，但是，我所做的却不是改变自己，而是强迫他们改变。做完这个练习后，我认识到，我正在把我的个人愿望强加给他人，我想让他们做不想做的事情，我还认为他们应该乐意做出这种改变从而拥有和我一样的东西。这不是一种健康的关系。好在一旦认识到发生了什么，我就能够采取措施改变自己。

第16章 第6步：将失望转化成力量

• “成功的大小是用渴望的强烈程度、梦想的大小以及处理失望的方式来衡量的
• 成功的大小是用渴望的强烈程度、梦想的大小以及处理失望的方式来衡量的。”

第17章 第7步：信心的力量

• 当你在学校里表现得不好、不受欢迎、不擅长数学、富有或穷困等，使你显得不如别人时，应该记住：长远来看它们都不算什么，这些所谓的缺点只在你把它们当回事的时候才会起作用。
• 虽然你不可能擅长每一件事情，但是如果花时间发展你需要掌握的技能，你的世界将会迅速改变。永远不要逃避你需要去学习的东西，直面恐惧和疑惑，新的世界将会为你敞开。

第18章 总结

• 这意味着你要坐下来，制定出一个计划从而控制你的消费习惯，把你的负债最小化，并增加你的收入，弄清楚你每个月的投资是多少，按实际回报率计算，投资几个月后可以实现你的目标。这些目标有：你计划在多少岁时停止工作？你每个月需要多少钱才能达到你渴望的生活标准，等等。
• 你老板的工作是给你工作，而你的工作是让自己变富。

财商教育三部曲

• 清崎有两个爸爸：“穷爸爸”是他的亲生父亲，一个高学历的教育官员；“富爸爸”是他好朋友的父亲，一个高中没毕业却善于投资理财的企业家。
• 穷人为钱工作，富人让钱为自己工作！